来源:微信号 北京大土豆  西门四号传达室 2022-08-13 
昨天7月份的经济数据出来了,7月新增人民币贷款6790亿元人民币,前值(今年6月)28063亿元人民币,同比(去年7月)少增4042亿元。其中,7月份住户中长期贷款(主要是房贷)增加1486亿,而6月份住户中长期贷款增加1.56万亿元,7月房贷直接环比暴跌9成。
为啥6月住房按揭贷款还不错?因为4-6月份,各地政府纷纷出台了住房刺激政策,短期轰了一波,但7月份立马崩给你看,很彻底,也很突然。
而7月份的M2则达到了12%,这是2016年以来放水最大的一个月,此前5月和6月我们的M2也一直保持在11%以上的绝对高位。你看,放水放的这么凶猛,但没用啊,并没有传导到住房信贷。
房地产的夜壶今年已经被各地政府拎起来了,然后猛喝了一通水,但是一直没尿,这是我这么多年以来第一次遇到这种情况。
根本的原因,是房地产的底层逻辑已经发生了彻彻底底的改变。以前大家都是能贷就贷,上最大杠杆,因为总觉得房价肯定会涨,买到就赚到,买的更大就赚的更多,反正未来总会有人接盘,同时也觉得自己的收入还会增加,还贷不会出问题。但今年这么多法拍房,已经把赤裸裸的现实摆在大家面前,越来越多的人还不起贷款了。新房和二手房都在跌,而且成交量极度低迷,深圳7月的二手房成交量只有2000套,比2008年还惨。前50强的地产商,至今已经暴雷38个了,造房子的都躺平了,你又如何让买房子的躁动起来呢?
同样在昨天,苏州和南京这俩强二线城市,同时废除了认房认贷政策,宣布只要还清贷款就可以享受3成首付,这无疑说明全国范围内的第二轮集体松绑已经拉开了序幕。其实之前第一轮救市的时候,我就断言必然会失败,因为力度太低,现在继续松绑,在我看来,力度还是不够。
房贷利率必须打折,必须让老百姓得到实实在在的实惠,存量的房贷也要一起跟着降才行,只有房贷利率降到足够的低,才可能出现一丝希望。历史上最凶猛的2009年,我们是基准利率打7折的,现在至少打到85折,才有起死回生的可能,不然这一轮救市,还将会失败。
但因为经济预期和人口预期的扭转,楼市即便有起色,至多也就保证不继续下跌,像以前那种暴涨是绝对不可能发生的事情了,即便不限购,贷款利率降到2%都不可能发生暴涨了。房子永远涨这个信念,已经被彻底打破了。对于全国绝大多数的地方的绝大多数的房子,你赶紧卖掉,绝对不会错。
现在已经不提GDP增速5.5%这件事情了,因为真的完不成了。
我上面还有没提的是,企业贷款也在暴跌,企业收缩,老百姓肯定兜里没钱,消费肯定不要指望了。我觉得下半年大家拼命提前还贷的趋势不会改变。
其实我们现在就处于一个时代的转型期,而且是巨变之际,土地财政问题、人口问题、科技突破问题,等等,交织在一起,还有国外的复杂形势,希望我们可以走出困局,越来越好。

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